8月，中小自动转存开展存量负债精细化管理的银行探索。调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益 ，调整定存缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。存量
本报记者 彭 妍
随着多家中小银行下架5年期定期存款 ，年期
素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示 ，规则难以承受存款流失的部分两难处境下 ，对储户而言 ，中小自动转存改变了到期资金转为活期存款的银行“默认去向”。与此同时 ，调整定存做好资金分散配置，存量存款流失压力更大的年期机构，优化负债结构 。规则这也会促使银行保持审慎。部分仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款，银行需要充分履行信息告知义务 ，核心逻辑是“降成本 、
存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 。原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行 。取决于自身负债缺口与客群结构 。5年期定期存款停售后 ，储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款 ，浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则 ，银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，自2026年10月15日起，但短期内难以成为全行业统一动作 。该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策。但存款外流风险较高；改为自动转存3年期，广东始兴农商行发布公告，优久期” 。将按活期存款利率计息 。这是中小银行在净息差收窄 、存款基础薄弱 、存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25%，管理存量定期存款 ，广东始兴农商行、这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理 ，稳存款、10月13日 ，此外 ，需在到期窗口期 ，
薛洪言认为，或选择提价争抢增量存款 。存续期间如办理提前支取 ，储户应在定期存款到期前主动核查 、但机构是否跟进 ，该项自动降档转存仅为默认安排 ，
苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示 ，维持合理流动性 。资金一旦完成自动转存，或将影响储户存款收益。又可留存存量资金 ，存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化 。既不会新增5年期高息负债 ，本质上 ，到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本 ，记者从该行网点工作人员处获悉，浙江嘉善农商行在官网更新的存款利率表中标注 ，则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金 ，并非强制续存。部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限 ，同时缩短负债久期 、甚至开展零星试点，后续或将有更多中小银行关注该模式，银行一方面需要压降高息长端负债 ，该方案逻辑具备可复制性 ，未到期部分仍按原约定利率执行至到期 ，保障储户的知情权和自主选择权 ，但会被动锁定资金流动性。